这里大家要明确一点就是征信产生的记录是没有办法消除的，最有效的办法就是覆盖掉，征信产生后在后续一定要保持良好的信用，这样就可以覆盖掉原来的不良记录，征信一般都会保留5年，但是银行在查询的时候一般只看最近2年的。

还有就是如果你的征信记录不是自己造成的，可以通过法院判决消除个人征信不良，需要我们收集相关证据，可以将放款机构和贷款人告上法庭，要求法庭判决放款机构将事实上报中国人民银行恢复自己的信用污点，清除所有不良记录。

另外，需要提醒的是，所有声称可以内部消除个人征信不良记录的，肯定都是骗子。因为，个人征信系统是真实反映企个人信用状况的数据。征信信息通过专线从各家银行传送到征信中心，全程电脑操作，除了官方后台，人为是无法干预的。

根据《征信管理条例》的规定：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。也就是说如果你拿不到非恶意逾期证明，就只能在还清所有欠款之后，再等上5年；你的那条个人征信不良记录才会被清除。

所以，不管你是用信用卡，还是用个人贷款、企业贷款、车贷、房贷；对自己的信用都且用且珍惜。